La naissance des contrats multisupports a donné lieu à la possibilité de gérer soi-même ses arbitrages ou de continuer à déléguer cette mission au spécialiste de gestion de portefeuille de votre assurance-vie.
Toujours est-il que la question se pose, face à la multiplicité des supports d'investissement proposés : faut-il opter pour une gestion pilotée ou une gestion libre de son contrat ?
La gestion pilotée : déléguer pour profiter de l’expertise d’un professionnel
La gestion pilotée consiste à confier les arbitrages au spécialiste de gestion de portefeuille, comme mentionné plus haut. Lorsque vous souscrivez à votre assurance-vie, c’est cette option qui est enclenchée par défaut.
Les arbitrages consistent à répartir les capitaux entre les différents supports, c’est-à-dire les fonds en euros et les unités de compte (UC), et cela s’effectue en fonction d'un profil de risque défini au préalable. C’est pourquoi, l’épargnant complète un formulaire de questionnaires qui recueille les informations patrimoniales au moment de sa souscription. Celui-ci permet au spécialiste de gestion de portefeuille de déterminer son profil d’investisseur afin de mettre en place le plan d’arbitrage du contrat. Cet arbitrage est réalisé au fil du temps, avec l’évolution du marché financier et l’apparition de nouveaux placements susceptibles de s’adapter au profil de l’épargnant.
La gestion pilotée fait avant tout profiter de la simplicité : pas besoin de suivre en permanence les marchés financiers. De plus, l’épargnant profite de l’expertise et des connaissances d'un professionnel de la gestion d'actifs.
Si vous optez pour la gestion libre, vous disposez également de plus de temps pour vous consacrer à d’autres placements en vue de faire fructifier l’ensemble de votre portefeuille.
La gestion pilotée : pour qui ?
La gestion pilotée est préconisée pour les investisseurs débutants : ceux-ci peuvent ainsi se familiariser avec l'univers de l'investissement en toute sérénité. De même, comme énoncé plus haut, si vous ne souhaitez pas engager du temps dans la gestion de votre assurance-vie, alors il vaut mieux opter pour cette option.
La gestion libre : pour une stratégie personnalisée et une croissance ciblée de son épargne
La gestion libre se caractérise par une plus grande liberté dans le choix des supports d'investissement et de leurs allocations. Vous réalisez vous-même les arbitrages en fonction de vos objectifs financiers et de rendement, et aussi en tenant compte de votre tolérance au risque. Afin de profiter de la gestion libre, une demande y afférente est adressée à l’assureur, ce qui met fin à la gestion pilotée par défaut.
Les avantages de la gestion libre sont multiples. Le contrat est entièrement adapté à votre profil du fait du choix sur mesure de la composition du portefeuille. Mentionnons aussi la flexibilité et la possibilité de réagir rapidement aux évolutions des marchés. De plus, vous gardez le contrôle de votre épargne à tout moment. Autre point marquant : des frais moins élevés, notamment en ce qui concerne les frais d’arbitrage, puisque vous endossez cette mission.
La gestion libre : pour qui ?
La gestion libre est adaptée aux investisseurs avertis qui disposent de connaissances en finances et souhaitant prendre des décisions autonomes. Cette option est aussi recommandée aux profils dynamiques qui sont plus ou moins réactifs dans l’ajustement de leur stratégie en fonction de leurs objectifs à court ou long terme. En effet, la gestion libre permet d'être proactif dans la construction de son portefeuille.
Pour conclure, il n’existe pas de préconisation universelle dans le choix du mode de gestion, en sachant que basculer de la gestion libre à pilotée et vice versa est réalisable à tout moment et sans restriction. La meilleure option est celle qui correspond le mieux à votre situation personnelle et à vos attentes.
